بینیفٹ ڈویلپمنٹ ریسورس ٹول کٹ: ریسورس مینجمنٹ

اگر کسی شخص کے پاس Medicaid کی اجازت سے زیادہ اثاثے ہیں، تو ایسے کئی طریقے ہیں جن سے وہ Medicaid مقاصد کے لیے اپنے اثاثوں کو مناسب طریقے سے پناہ دے سکتا ہے۔

وسائل کے انتظام کو اس بات کو یقینی بنانا چاہیے کہ فنڈز کا استعمال فرد کے فائدے اور فلاح و بہبود کے لیے کیا جائے، فرد کی خواہشات اور ترجیحات کی عکاسی ہو، اور ان کے استحقاق اور فوائد کی مسلسل وصولی کو یقینی بنایا جائے۔ فرد کی مستقبل کی خواہشات اور ضروریات کے لیے وسائل کی حفاظت اور حفاظت کے لیے مناسب اقدامات کیے جائیں۔ ذاتی الاؤنس مینوئل میں https://opwdd.ny.gov/providers/personal-allowance/other-influences-personal-allowance پر مشترکہ یکمشت فوائد کے بارے میں معلومات شامل ہیں۔

چار طریقہ کار جو وسائل کے انتظام کے لیے استعمال کیے جاسکتے ہیں (ٹرسٹ، NY ABLE اکاؤنٹس، تدفین کے فنڈز، قبل از ضرورت تدفین کے معاہدے) ذیل میں زیر بحث آئے ہیں۔

عام طور پر، ایک ٹرسٹ ایک قانونی آلہ ہوتا ہے جہاں ایک فرد (مستفید کنندہ) کے وسائل پر کنٹرول دوسرے (ٹرسٹی) کو دیا جاتا ہے۔ ٹرسٹی وسائل کو اس فرد یا ادارے کی ہدایات کے مطابق خرچ کرتا ہے جس نے ٹرسٹ بنایا ہے۔ یہ فیصلہ کرنے کے لیے کہ کس قسم کا اعتماد کسی فرد کے لیے بہترین ہے، ٹرسٹ کے بننے کے وقت فرد کی عمر، ٹرسٹ فنڈز کا ماخذ، فرد کے ساتھ گرانٹر کا تعلق، تقسیم کا جائزہ لیں۔ فائدہ اٹھانے والے کی موت پر بقیہ ٹرسٹ فنڈز (بقیہ) اور ٹرسٹ کی مخصوص زبان۔ بہت سے ٹرسٹ اضافی ("جانشین") ٹرسٹیوں کا نام دیتے ہیں جو اصل ٹرسٹی اپنے فرائض انجام دینے سے قاصر ہونے پر ذمہ دار ہوں گے۔ ٹرسٹ میں فنڈز کی حفاظت کے لیے، ٹرسٹی کو بانڈ فائل کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

جب کسی معذور شخص کے لیے فنڈز کو کنٹرول کرنے کے لیے ٹرسٹ کی ضرورت ہوتی ہے، تو یہ ضروری ہے کہ فرد، خاندان کا کوئی رکن، وکیل، یا اس شخص کی خدمت کرنے والی ایجنسی اس عمل میں مدد کے لیے ایک قابل وکیل تلاش کرے۔ بزرگ قانون یا Medicaid کے ضوابط میں مہارت رکھنے والے وکیل کی مدد کی سفارش کی جاتی ہے۔ OPWDD حوالہ جات فراہم نہیں کرتا ہے۔ پریکٹس کرنے والے وکیلوں کی فہرست مقامی کاؤنٹی بار ایسوسی ایشن کے ذریعے حاصل کی جا سکتی ہے۔

استثنیٰ ٹرسٹ وہ امانتیں ہیں جنہیں 366(2)(b)(2) کی دفعات کے مطابق Medicaid کی اہلیت کا تعین کرنے میں دستیاب آمدنی اور وسائل کے طور پر نظر انداز کرنا ضروری ہے۔

سماجی خدمات کے قانون اور 18 NYCRR 360-4.5(b)(5) کا۔ عام طور پر، 11 اگست 1993 کو یا اس کے بعد قائم کیا گیا ایک استثنیٰ ٹرسٹ Medicaid، SSI، اور SNAP کے لیے ایک مستثنیٰ وسیلہ ہے جب تک کہ ٹرسٹ مستثنیٰ ٹرسٹ کے قوانین کی سختی سے تعمیل کرتا ہے۔ مقامی Medicaid ڈسٹرکٹ اور/یا سوشل سیکورٹی آفس کو ٹرسٹ کا جائزہ لینے اور مشورہ دینے کی ضرورت ہوگی اگر یہ قابل قبول ہے۔ جب تک یہ جائزہ نہ لیا جائے کسی ٹرسٹ میں رقم جمع نہ کریں۔

کسی استثنائی ٹرسٹ میں براہ راست رکھی جانے والی آمدنی کو Medicaid کے ذریعے شمار نہیں کیا جائے گا اگر اس شخص کے پاس کمیونٹی Medicaid ہے۔ ٹرسٹ میں ماہانہ آمدنی کے تحفظ کے بارے میں معلومات کے لیے، کسی وکیل سے بات کریں یا ملاحظہ کریں: www.health.ny.gov/health_care/medicaid/publications/docs/gis/19ma04.pdf ۔

دو قسم کے استثنیٰ ٹرسٹ جو OPWDD کے ذریعے خدمات انجام دینے والے افراد کے فائدے کے لیے استعمال کیے جاسکتے ہیں وہ ہیں اضافی ضروریات والے ٹرسٹ اور جمع شدہ ٹرسٹ۔ وہ ذیل میں بیان کیے گئے ہیں۔

اضافی ضروریات کا ٹرسٹ یا SNT 65 سال سے کم عمر کے معذور شخص کے فائدے کے لیے بنایا گیا ایک استثنائی ٹرسٹ ہے۔ Medicaid کے لیے اضافی ضروریات کے اعتماد کو مستثنیٰ ٹرسٹ کی ایک درست قسم کے طور پر غور کرنے کے لیے، ٹرسٹ کو:

• فرد کے اپنے اثاثوں (یعنی آمدنی اور/یا وسائل) کے ساتھ تخلیق کیا جائے
• معذور فرد، والدین یا دادا دادی، فرد کے قانونی سرپرست، یا مجاز دائرہ اختیار کی عدالت کے ذریعہ تخلیق کیا جائے۔
• فرد کی 65 ویں سالگرہ سے پہلے تخلیق کیا جائے۔ ایک بار قائم ہونے کے بعد، ٹرسٹ میں اضافی فنڈز اس وقت تک شامل کیے جا سکتے ہیں جب تک کہ وہ شخص 65 سال کی عمر کو نہ پہنچ جائے۔ تاہم، فرد کے 65 سال کی عمر تک پہنچنے کے بعد ٹرسٹ میں کوئی بھی اضافہ Medicaid کے ذریعے اثاثوں کی منتقلی کے طور پر سمجھا جاتا ہے اور اس پر جرمانے کی مدت کے نفاذ کا مطالبہ کیا جا سکتا ہے۔ (ذیل میں دیکھیں)
• اس بات کی وضاحت کرنے والی زبان شامل کریں کہ معذور فرد کی موت کے بعد، Medicaid کو ٹرسٹ میں باقی تمام رقم، فرد کی جانب سے خرچ کی گئی Medicaid کی رقم تک ملے گی۔

پولڈ ٹرسٹ ایک اور قسم کا استثنیٰ اعتماد ہے جو ان چیزوں کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے جن کے لیے Medicaid اور Medicare ادائیگی نہیں کریں گے۔ ضمیمہ ضروریات کے اعتماد کے برخلاف، کسی بھی عمر کے معذور فرد کے لیے ایک پولڈ ٹرسٹ بنایا جا سکتا ہے۔ پولڈ ٹرسٹ کی اہم خصوصیات ذیل میں بیان کی گئی ہیں:

• ٹرسٹ ایک غیر منافع بخش کے ذریعہ قائم اور منظم کیا جاتا ہے۔

• جب کہ فرد کی رقم سرمایہ کاری کے مقاصد کے لیے جمع کی جاتی ہے، تنظیم ہر فرد کے لیے علیحدہ ذیلی اکاؤنٹس رکھتی ہے جس کے اثاثے جمع کیے گئے ٹرسٹ میں شامل ہوتے ہیں۔
• ایک پولڈ ٹرسٹ کے اندر معذور فرد کا اکاؤنٹ معذور فرد، معذور فرد کے والدین، دادا دادی، یا قانونی سرپرست، یا مجاز دائرہ اختیار کی عدالت کے ذریعے قائم کیا جا سکتا ہے۔
• میڈیکیڈ مقاصد کے لیے ٹرسٹ کو نظر انداز کیا جائے گا قطع نظر اس شخص کی عمر کے جب پولڈ ٹرسٹ اکاؤنٹ قائم کیا جاتا ہے یا جب پولڈ ٹرسٹ اکاؤنٹ میں اثاثے شامل کیے جاتے ہیں۔
• فرد کی موت پر، غیر منافع بخش ایسوسی ایشن کے پاس رکھے گئے فنڈز دوسرے افراد کے ساتھ شیئر کیے جا سکتے ہیں جن کے ٹرسٹ میں اکاؤنٹس ہیں۔

اگرچہ 65 سال یا اس سے زیادہ عمر کا معذور شخص جمع شدہ ٹرسٹ میں فنڈز منتقل کر سکتا ہے، اگر انہیں 5 سال کے اندر ادارہ جاتی سطح کی خدمات (مثلاً نرسنگ ہوم، ICF/IDD) کی ضرورت ہو، تو اثاثوں کی میڈیکیڈ منتقلی میں کوئی رعایت نہیں ہے۔ کے قواعد۔ یہ Medicaid کی اہلیت کو خطرے میں ڈال سکتا ہے اگر کسی فرد کو جمع شدہ ٹرسٹ میں رقوم کی منتقلی کے 5 سال کے اندر نرسنگ ہوم، ICF/IDD یا دیگر طبی ادارے میں داخل ہونا ضروری ہے۔

معذور فرد کو یہ ثابت کرنا ہوگا کہ اس نے نرسنگ ہوم یا ICF/IDD میں داخلے سے پہلے 5 سال تک اپنی ضروریات کی ادائیگی کے لیے ٹرسٹ سے کوئی فنڈ استعمال کیا۔

نیویارک میں جمع شدہ ٹرسٹوں کی غیر سرکاری فہرست http://wnylc.com/health/entry/4/ پر ہے۔

فریق ثالث کا اعتماد فرد کے علاوہ کسی دوسرے شخص کے وسائل کے ساتھ قائم کیا جاتا ہے۔ کسی فرد کو والدین یا دوسرے فریق کے ذریعہ بنائے گئے ٹرسٹ کے فائدہ مند کے طور پر نامزد کیا جاسکتا ہے۔ اس قسم کا سب سے عام بھروسہ تب ہوتا ہے جب والدین بچے کی زندگی کے دوران اپنے بچے کے فائدے کے لیے ایک ٹرسٹ بناتے ہیں۔ ٹرسٹ کو ٹرسٹ دستاویز کی زبان کے لحاظ سے دستیاب اثاثہ سمجھا جا سکتا ہے یا نہیں سمجھا جا سکتا ہے جو عام طور پر والدین کی آخری وصیت اور وصیت ہے۔ اس قسم کے ٹرسٹ میں بقیہ دلچسپی ٹرسٹ میں بیان کی گئی ہے اور یہ کوئی بھی فرد (یا ادارہ جیسا کہ خیراتی ایجنسی) ہو سکتا ہے جس کا انتخاب اس شخص نے کیا ہو جس کی رقم ٹرسٹ میں گئی ہو۔

اس قسم کا اعتماد فرد کے اپنے وسائل کا استعمال کرتے ہوئے بنایا جاتا ہے لیکن Medicaid یا SSI اہلیت کا تعین کرنے میں ان وسائل کو مستثنیٰ نہیں کرتا ہے۔ اس قسم کا اعتماد فرد کو Medicaid کے لیے اہل ہونے سے روک سکتا ہے۔ غیر مستثنیٰ ٹرسٹ کی ایک مثال فریق اول کا ٹرسٹ ہے جو یہ نہیں کہتا ہے کہ Medicaid معذور شخص کی موت پر ٹرسٹ میں باقی تمام رقم وصول کرے گا۔

یہ ٹرسٹ یا تو قابل تنسیخ ہو سکتے ہیں، مطلب یہ ہے کہ فرد کو ٹرسٹ ختم کرنے کا حق ہے، یا اٹل، مطلب یہ ہے کہ فرد اعتماد کو ختم نہیں کر سکتا۔ اس بارے میں کوئی پابندیاں نہیں ہیں کہ کون غیر مستثنیٰ اعتماد بنا سکتا ہے۔

اگر کوئی ٹرسٹ اس طرح قائم کیا جاتا ہے جس سے فرد کے فوائد پر منفی اثر پڑے تو ٹرسٹی کو قانونی طور پر ٹرسٹ کو اس قسم میں تبدیل کرنا چاہیے جو فوائد پر منفی اثر نہ ڈالے۔

ABLE پروگرام 529 کالج سیونگ پروگرام جیسا ہے لیکن معذور افراد کے لیے ہے۔ ABLE اکاؤنٹس میں SSI اور دیگر سرکاری فوائد کو متاثر کیے بغیر $100,000 تک ہوسکتے ہیں۔ میڈیکیڈ کی اہلیت اکاؤنٹس میں محفوظ کردہ فنڈز کی کسی بھی سطح سے متاثر نہیں ہوتی ہے۔ ABLE اکاؤنٹ استعمال کرنے کے لیے، معذوری کا آغاز 26 سال کی عمر سے پہلے ہونا چاہیے۔ سالانہ تعاون $15,000 سے زیادہ نہیں ہو سکتا۔ اگر معذور فرد کام کرتا ہے، تو وہ اپنی کمائی (ایک مخصوص رقم تک) بھی ABLE اکاؤنٹ میں ڈال سکتے ہیں۔ ایک 529 کالج سیونگ پروگرام اکاؤنٹ کو ABLE اکاؤنٹ میں رول اوور کیا جا سکتا ہے۔

ٹرسٹ کے برعکس، NY ABLE اکاؤنٹ کو عدالتوں کے ذریعے قائم کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ ٹرسٹ کے برعکس، جو اضافی ضروریات کے لیے استعمال ہوتے ہیں، NY ABLE اکاؤنٹ میں رکھے گئے فنڈز صرف معذوری سے متعلق اخراجات کے لیے استعمال کیے جا سکتے ہیں۔ ABLE اکاؤنٹس کو کم خرچ سے ہونے والی آمدنی کو پناہ دینے کے لیے استعمال نہیں کیا جا سکتا۔ مزید معلومات www.mynyable.org پر دستیاب ہے ۔

مستقبل کی منصوبہ بندی میں، تدفین کے انتظامات کرنے میں فرد اور ان کے خاندان کی خواہشات، ضروریات اور ترجیحات کو پہچاننا ضروری ہے۔ SSI اور Medicaid پروگراموں کے قواعد کے تحت، افراد تدفین کی جگہ کی اشیاء خرید سکتے ہیں۔ افراد تدفین کے اخراجات کے لیے رقم بھی مختص کر سکتے ہیں – اسے تدفین کا فنڈ کہا جاتا ہے۔ تدفین کے فنڈ میں رقم کو تدفین کی جگہ کی اشیاء خریدنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ دفن کرنے کی جگہ کی اشیاء، جیسے قبریں یا سر کے پتھروں کا جنازے کے گھر سے تعلق ہونا ضروری نہیں ہے۔  

Medicaid پر ایک فرد کے پاس تدفین کے اخراجات کے لیے استعمال کیے جانے والے اثاثوں میں $1,500 (یا ایک جوڑے کے لیے $3,000) تک ہوسکتے ہیں، جب تک کہ عدالتی حکم کے ذریعے زیادہ رقم کی اجازت نہ ہو۔ $1,500 زیادہ سے زیادہ کسی بھی تدفین کے فنڈز کی مشترکہ قیمت، زندگی کی انشورنس ($1,500 سے زیادہ کی مشترکہ قیمت کے ساتھ)، اور ناقابل تدفین قبل از ضرورت جنازہ کے معاہدے میں شامل غیر تدفین کی جگہ کی اشیاء پر لاگو ہوتا ہے۔

تدفین کے فنڈز تدفین کے معاہدوں اور منسوخ ہونے والے معاہدوں کی شکل میں ہوسکتے ہیں، نقد رقم جس کی شناخت کسی مخصوص اکاؤنٹ میں بطور تدفین فنڈ، سیونگ بانڈز، اور کوئی بھی علیحدہ طور پر قابل شناخت اکاؤنٹس جو واضح طور پر متعین کیے گئے ہیں جو کہ اس سے منسلک اخراجات کے لیے مختص کیے گئے ہیں۔ موت کے بعد فرد کی باقیات کا مزاج۔ یہ ضروری ہے کہ تدفین کے فنڈز کو فرد کے دوسرے وسائل سے الگ رکھا جائے۔ اگر تدفین کے فنڈ کو کسی ایسے فنڈ کے ساتھ ملایا جاتا ہے جو تدفین کے اخراجات سے متعلق نہیں ہے، تو Medicaid اور SSI اسے قابل شمار وسائل تصور کریں گے۔

مستثنیٰ تدفین کے فنڈ پر جمع ہونے والا سود بھی مستثنیٰ ذریعہ ہے۔

تدفین کا فنڈ رکھنے والا فرد تدفین کی جگہ کی اشیاء خریدنے کے لیے تدفین کے فنڈ سے رقم استعمال کر سکتا ہے۔ خریداری کے بعد، وہ تدفین کے فنڈ میں رقم شامل کرنا شروع کر سکتا ہے یا تدفین کی دوسری جگہ کی خریداری کے لیے بچت کے لیے ایک نیا رقم بنا سکتا ہے۔ یہ اضافی آمدنی استعمال کرنے اور مستقبل کے لیے منصوبہ بندی کرنے کا ایک طریقہ ہے۔

لائف انشورنس پالیسیاں حتمی اخراجات کی منصوبہ بندی کرنے کا ایک اور طریقہ ہیں۔ SSI یا Medicaid حاصل کرنے والے معذور فرد کو کسی بھی لائف انشورنس پالیسیوں کی قدر پر غور کرنا چاہیے جب یہ تعین کرتے ہوئے کہ آیا تدفین کے فنڈ سے مستثنیٰ ہوگا۔ اگر کسی شخص کے پاس ایک یا زیادہ لائف انشورنس پالیسیاں ہیں اور ان پالیسیوں کی قیمتیں کل $1,500 یا اس سے کم ہیں، تو وہ ایک مستثنی تدفین فنڈ شامل کر سکتا ہے۔ مستثنیٰ تدفین فنڈ کی رقم اس رقم تک محدود ہے جسے، لائف انشورنس پالیسیوں کے مشترکہ چہرے کی قدروں میں شامل کرنے پر، مجموعی طور پر $1,500 سے زیادہ نہیں۔

جب لائف انشورنس پالیسیوں کی مشترکہ چہرہ قدریں $1,500 سے تجاوز کر جاتی ہیں، تو نقد قدروں کو فائدہ کی اہلیت کا تعین کرنے کے لیے قابل شمار وسائل تصور کیا جاتا ہے۔ اگر لائف انشورنس پالیسی کی قیمت اور نقدی قیمت دونوں $1,500 سے زیادہ ہیں، تو کل نقدی کی قیمت میں سے صرف $1,500 کو تدفین کے فنڈ کے طور پر مستثنیٰ سمجھا جاتا ہے۔ $1,500 کی نقد قیمت سے مستثنیٰ ہونے کے لیے، فرد کو پوری نقد قیمت کو تدفین کے فنڈ کے طور پر لکھنا چاہیے۔ اگر فرد مقامی Medicaid ڈسٹرکٹ کو تحریری بیان فراہم نہیں کرتا ہے، تو $1,500 کو مستثنیٰ وسیلہ نہیں سمجھا جاتا ہے۔

اگر کوئی فرد فنڈز یا تدفین کی جگہ کے سامان کے بغیر مر جاتا ہے، تو اسے سادہ تدفین ملے گی۔ ایک فرد کے لیے جو OPWDD سے چلنے والے رہائشی پروگرام میں اندراج شدہ ہے، OPWDD ایک سادہ تدفین فراہم کرے گا۔ دیگر حالات میں افراد کے لیے، کاؤنٹی ایک غریب کی تدفین فراہم کرتی ہے، جس میں جسم کی بنیادی نوعیت کا احاطہ کیا جاتا ہے۔ عام مسکین کی تدفین جنازے کے گھر، ایک بنیادی کپڑے سے ڈھکی ہوئی پارٹیکل بورڈ تابوت، اور اگر چاہیں تو ایک مذہبی خدمت میں مختصر وقت فراہم کر سکتی ہے۔ تدفین میں مارکر شامل نہیں ہوگا۔

قبل از ضرورت تدفین کا معاہدہ ایک معاہدہ ہے جس میں فرد فرد کے مرنے پر جنازے کی فرم، انڈر ٹیکر، قبرستان یا دیگر ادارے کو کچھ خدمات یا سامان فراہم کرنے کے لیے ادائیگی کرتا ہے۔ اس قسم کا معاہدہ فرد کی تدفین کی خواہشات کو دستاویز کرنے کا ایک بہترین طریقہ ہے۔

تدفین کے معاہدوں کو Medicaid اور SSI اہلیت کے لیے وسائل پر غور کیے جانے سے روکنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ مستثنیٰ سمجھے جانے کے لیے، تدفین کے معاہدوں کو لازمی طور پر اٹل تدفین کے معاہدے ہونے چاہئیں۔ ایک اٹل تدفین کا معاہدہ خدمات/ تجارتی سامان کے لیے پیشگی ادائیگی ہے۔ اٹل تدفین کے معاہدے کی ڈالر کی رقم کی کوئی حد نہیں ہے، اور اس میں تدفین کی جگہ کی اشیاء اور/یا دفن نہ کرنے والی خلائی اشیاء دونوں شامل ہو سکتی ہیں۔

NYS DOH اپنی میڈیکیڈ ریسورس گائیڈ میں تدفین کی جگہ کی اشیاء کی وضاحت یہاں کرتا ہے: https://www.health.ny.gov/health_care/medicaid/reference/mrg/june2010/page303-3.pdf

تمام اشیاء جن کو اوپر کی تعریف کے مطابق تدفین کی جگہ کی اشیاء کا تعین نہیں کیا گیا ہے وہ غیر تدفین کی جگہ کی اشیاء سمجھی جاتی ہیں، بشمول متفرق اخراجات کے لیے اشارہ کردہ فنڈز۔

ایک اٹل تدفین کے معاہدے کو قائم کرتے وقت کوئی تجویز کردہ فارم استعمال نہیں کیا جاتا ہے، لیکن دستاویز میں قانون کا حوالہ دینے والی مخصوص زبان ہونی چاہیے، اور یہ رقم صرف جنازے کے اخراجات کے لیے استعمال کی جائے گی۔ دستاویز میں دوسری مطلوبہ زبان بھی ہونی چاہیے جو میڈیکیڈ ریفرنس گائیڈ، https://www.health.ny.gov/health_care/medicaid/reference/mrg/mrg.pdf میں مل سکتی ہے۔ ، "قبل از جنازہ کے معاہدوں" کے تحت۔

1 جنوری 1997 سے پہلے Medicaid کے ساتھ ایک فرد اور جس کے پاس ایک قابل تنسیخ قبل از ضرورت جنازہ کا معاہدہ تھا جو مستثنیٰ سمجھا جاتا تھا، وہ یا تو قابل تنسیخ معاہدہ برقرار رکھ سکتا ہے یا ناقابل تنسیخ معاہدے میں منتقل کر سکتا ہے۔

ایک شخص جس نے 1 جنوری 1997 سے پہلے Medicaid وصول نہیں کیا تھا اور جس کے پاس $1,500 سے زیادہ کا جنازہ کا معاہدہ ہے، اسے لازمی طور پر معاہدے کو ایک ناقابل واپسی پری-نیڈ جنازہ کے معاہدے میں تبدیل کرنا چاہیے تاکہ پورے معاہدے کو Medicaid کے وسائل کے طور پر نظر انداز کیا جائے۔